Votre message
est le bienvenu.

Non — et cela a beaucoup changé ces dernières années. Les cinq grandes banques (RBC, TD, Scotiabank, CIBC, BMO) offrent toutes des programmes pour nouveaux arrivants donnant accès à une carte non garantie jusqu'à 15 000 $, dès votre première semaine, sans historique canadien requis. Si vous êtes arrivé dans les 5 dernières années avec des documents valides, la voie A vous est probablement accessible.

La plupart des nouveaux arrivants atteignent 650+ en 6 mois avec des paiements ponctuels et un faible taux d'utilisation. Atteindre 720+ prend généralement 10 à 14 mois. Le système a besoin de temps pour observer votre comportement — vous ne pouvez pas accélérer le processus, mais vous pouvez le protéger en ne manquant jamais un paiement et en maintenant l'utilisation sous 10 %.

Le plus tôt possible — idéalement dans le 2e ou 3e mois après votre arrivée. Vos droits de cotisation s'accumulent à partir de l'année où vous devenez résident canadien, pas à partir de l'ouverture du compte. Chaque année de délai représente des droits perdus pour toujours. Ouvrez-le avec même 1 $ pour commencer. Utilisez notre calculateur CELI et REER pour connaître vos droits disponibles.

Le Compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété vous donne 8 000 $/an en droits de cotisation (jusqu'à 40 000 $ à vie) — les cotisations sont déductibles d'impôt et la croissance est libre d'impôt. Si vous n'achetez jamais, vous transférez le solde dans votre REER sans impôt. Il n'y a aucun inconvénient à l'ouvrir dès la première année. Les droits non utilisés sont perdus définitivement.

Oui. Nous n'acceptons pas de paiements d'affiliation ni de placements commandités. Chaque comparaison renvoie directement à l'émetteur — sans codes de référence, sans commissions. L'objectif est l'exactitude, pas la monétisation. Si vous voyez quelque chose d'inexact ou de périmé, envoyez-nous une correction.