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Optimisation fiscale

Optimiseur d'emplacement
d'actifs canadien

Découvrez quels placements appartiennent à votre CELI, REER, CELIAPP ou compte non enregistré — personnalisé selon votre province et revenu — et exactement combien vous perdez chaque année en les plaçant au mauvais endroit.

⚠️

La règle no 1 que la plupart des Canadiens ignorent

Les placements américains versant des dividendes détenus dans un CELI ou un CELIAPP perdent 15 % de chaque dividende en retenue d'impôt américaine — de façon permanente. Les mêmes placements dans un REER ne paient rien (0 %) — la convention fiscale Canada–États-Unis exempte les régimes de retraite enregistrés. Cette seule règle peut vous faire économiser 150 $ à 2 000 $/an selon la taille du portefeuille.

Votre profil fiscal — personnalise tous les calculs
Votre province et votre revenu déterminent votre taux marginal d'imposition (TMI), qui mesure le coût réel de chaque mauvais placement.
Votre TMI est.
43 %
taux marginal
Étape 1 — Quels comptes détenez-vous ?
Sélectionnez tout ce qui s'applique. Le menu déroulant « actuellement dans » ci-dessous se mettra à jour automatiquement.
Étape 2 — Que détenez-vous, et où ?
Saisissez la valeur approximative de chaque type de placement et l'endroit où il se trouve actuellement. Laissez vide si vous n'en possédez pas. Les rendements sont modifiables.
Type de placement Montant détenu Actuellement dans Rendement %
Votre analyse personnalisée
Traîne fiscale annuelle est.
—
au placement actuel
Économies annuelles potentielles
—
si pleinement optimisé
Placements analysés
—
problèmes trouvés

Note — petit portefeuille : Votre portefeuille total est inférieur à 50 000 $. Les économies en dollars provenant de l'optimisation de l'emplacement des actifs sont modestes pour l'instant. Concentrez-vous d'abord sur la maximisation de vos cotisations — l'optimisation de l'emplacement devient nettement plus rentable à mesure que votre portefeuille grandit.

Placement Compte actuel Statut Recommandation Traîne annuelle est.
Actions prioritaires
📊 Référence d'emplacement d'actifs — Tous les types de comptes
Type de placement CELI REER CELIAPP Non enr.
🇺🇸 FNB d'actions américaines à dividendes
Éviter
Optimal
Éviter
OK
📈 FNB de croissance américains
Optimal
Excellent
Excellent
OK
🌍 FNB actions internationales
OK
Meilleur
OK
OK
🍁 FNB actions canadiennes
Optimal
Bon
Bon
OK
💵 Actions à dividendes canadiennes
Optimal
OK
Bon
Excellent
🏦 Obligations / Titres à revenu fixe
Bon
Optimal
OK
Éviter
💳 CPG / CÉIE / Liquidités
Bon
Optimal
Bon
Éviter
🏢 FPI (Fiducies de placement immobilier)
Bon
Optimal
OK
Éviter
💡
Votre situation en un coup d'œil
Conseils personnalisés basés sur vos données
Que faire maintenant
Avis de non-responsabilité : Les estimations de traîne fiscale utilisent les taux marginaux d'imposition combinés fédéral + provincial publiés et le taux de retenue américain de 15 % en vertu de la convention fiscale Canada–États-Unis (0 % pour REER/FERR ; non récupérable dans le CELI ou le CELIAPP). Les calculs du crédit d'impôt pour dividendes utilisent des valeurs de majoration approximatives. Les estimations de gains en capital supposent un taux d'inclusion de 50 %. Le rééquilibrage dans les comptes imposables peut déclencher un événement de gain en capital. Le traitement de la convention fiscale du CELIAPP pour la retenue américaine n'est pas explicitement abordé dans les orientations actuelles de l'ARC ; l'outil applique une approche prudente (aucune exemption de convention). Les taux provinciaux sont approximatifs. Cet outil ne constitue pas un conseil financier ou fiscal.